Схема мошенничества
Мошенники устанавливают на банкоматы считывающие устройства – скиммеры.
На картридер устанавливают рамки с магнитной головкой, считывающей информацию с магнитной полосы и записывающую дампы карт на встроенную микросхему памяти и / или на клавиатуру приклеивают накладку, очень похожую на настоящую клавиатуру, которая запоминает нажатия клавиш и также записывает их на встроенную микросхему.
Изображения 1, 2, 3. Картоприемник с установленным скиммером и накладка на клавиатуру
Как вариант, вместо клавиатуры на банкомат крепят миниатюрную видеокамеру, которая снимает руку, вводящую ПИН-код и записывается в модуль памяти, либо передает его дистанционно на компьютер мошенника. Обычно, в случае дистанционной передачи, мошенник находится где-то неподалеку и принимает видеоданные при помощи ноутбука.
Изображение 4. Скрытая видеокамера, установленная на банкомат
Схема "Заплати за вход"
У многих банков банкоматы расположены в закрытых помещениях с замком, который можно открыть, проведя любой картой через магнитный картридер. Обычно картридер не считывает данные с карты, а проверяет только наличие магнитной полосы в принципе.
Это сделано для того, чтобы в помещение банкомата (обычно теплое и достаточно комфортное для временного нахождения) не проникали случайные посетители и посетители не имеющие цели использовать банкомат (бывали случаи использования банкоматного помещения для ночлега и совершения "действий не финансового характера"). Мошенники устанавливают на картридер для входа скимминговую накладку и считывают информацию с карт входящих клиентов. Также рядом с картридером может прикрепляться клавиатура для ввода ПИН-кода.
Через некоторое время мошенник снимает скиммер с банкомата, записывает дамп карты на любую карточку с магнитной полосой и используя ПИН-код, полученный с клавиатуры, либо видеокамеры снимает наличные через другие банкоматы.
Считанные с карт дампы, могут также использоваться для изготовления клонов карт. Если ПИН-код мошенникам не известен, покупки совершаются с использованием "белого пластика" в магазинах при сговоре с кассиром, либо путем изготовления мошеннической карты.
Мошенники не редко пересылают дампы карт для изготовления подделок и обналичивания в другие страны. Это делается с целью усложнения расследования подобных прецедентов и переноса ответственности по мошенничеству на банки (ведь клиенту легче доказать, что он не совершал операцию, если карта при нем и в заграничном паспорте нет отметок о посещении станы, в котором произошло несанкционированное списание средств).
Борьба со скиммингом в банкоматной сети
В борьбе со скиммингом, банки обычно используют три технологии - физический мониторинг, пассивный антискимминг и активный антискимминг.
Физический мониторинг банкоматов
Включает в себя периодический осмотр банкомата сотрудниками банка, инкассаторами, либо специалистами сервисной службы на аутсерсинге. Осмотр обычно производится по граффику с заполнением специального журнала проверок, чтобы в случае нахождения инородного устройства выявить промежуток времени в течение которого был риск компрометации карт. Физический мониторинг может казаться самым дешевым, однако в пересчете на потраченное время сотрудников и вероятность мошенничества между проверками, по факту оказывается самым ненадежным и дорогим способом борьбы со скиммингом.
Пассивный антискимминг
Банк устанавливает на щель картоприемника специальные антискимминговые накладки, препятствующие установке посторонних устройств. Накладка может быть подключена к специальному датчику, который срабатывает в случае попытки мошенника снять антискиммер с банкомата. Датчик может состоять из обычных проводов, которые рвутся при снятии антискиммера с банкомата, либо пары магнит+геркон (при котором контакты геркона реагируют на удаление антискимминговой накладки со встроенным магнитом). При этом, в процессе удаления антискиммера, наличие герконовой пары мошенник может не заметить, что повышает шансы его поимки.
Изображения 5, 6, 7 Антискимминговые накладки на банкомате
Недостаток пассивного антискимминга в том, что многие держатели карт, начитавшись и насмотревшись страшилок про банкоматное мошенничество, увидев постороннее устройство боятся (и кстати вполне оправданно) пользоваться таким банкоматом.
Частично успокоить держателей карт удается разместив на экране банкомата, или на специальной наклейке под картоприемником изображения правильного вида картоприемника. К сожалению не все держатели карт бдительны, а технологии, применяемые мошенниками позволяют изготавливать скиммеры настолько высогого качества, что отличить скиммер от антискиммера порой не могут даже сотрудники банков. Попробуйте отличить антискимминговую накладку от скиммера на изображениях 2 и 5.
Пассивный антискимминг - это бюджетный, компромисный, но не лучший вариант борьбы со скиммингом.
Активный антискимминг
Это самый дорогой, но эффективный способ борьбы со скиммингом. Устройство устанавливается внутри банкомата и незаметно снаружи. Активный антискиммер контролирует пространство перед банкоматом и позволяет моментально выявить несанкционированную установку на него посторонних устройств. Антискиммер может также создавать радиопомехи в области щели картоприемника, препятствующие работе посторонних электронных устройств.
Датчики антискиммера позволяют анализировать электромагнитное поле в зоне размещения картридера, ПИН-клавиатуры и монитора и в случае резкого изменения напряженности поля (включения излучающих устройств при радиопередаче, установка постороннего оборудования), устройство подает команду на управляющий блок банкомата, который выводит банкомат из режима обслуживания клиентов и может выполнять дополнительные действия (отправка команды, SMS, оповещение службы охраны и мониторинга и т.д.).
| Функции |
Пассивный антискиммер |
Активный антискиммер |
| Защита от установки скиммера |
- Помеха физической установке
- Подача сигнала о повреждении устройства
|
- Модуль электро-магнитной защиты
- Индукционный датчик металла
- Другие датчики
|
| Защита от передачи данных |
нет |
- Электромагнитная защита
- Детектор посторонних предметов в картридере
|
| Защита от захвата карты |
Физическая помеха установки ливанской петли |
- Блокиратор карты
- Защита от захвата карты
|
| Защита от захвата денег |
нет |
Определение денежной ловушки
|
| Мониторинг состояния банкомата |
Контроль состояния электроцепи датчиков |
Множество различных вариантов
|
Как уберечься от скимминга
Т.к. банки борются со скиммингом не всегда достаточно успешно, держателю карты необходимо самостоятельно принимать меры к безопасности своей карты. Задачи просты:
- Не допустить считывания данных с магнитной полосы посторонними устройствами, установленными мошенниками
- Предотвратить получение мошенниками ПИН-кода от карты
Конкретные способы защиты:
- По возможности ограничьте использование банкоматов в принципе, т.к. большинство карт компрометируются именно в них.
- По возможности расплачивайтесь картой в магазинах, не забывая следить за тем, чтобы кассир не уносил карту от Вашего взгляда.
- Каждый раз, даже пользуясь знакомым Вам банкоматом, осматривайте его на предмет наличия подозрительных устройств (накладок на кардридере, скрытых камер видеонаблюдения, подозрительных панелей на банкомате)
- Попробуйте подцепить край клавиатуры для ввода ПИН-кода ногтем. Если на клавиатуре есть мошенническая накладка, она может люфтить и даже отделиться, т.к. приклеивают ее обычно двусторонним скотчем, либо суперклеем
- Не стесняйтесь активно потрогать антискимминговую накладку на кардридере. Настоящая не оторвется, т.к. она антивандальная, мошенническая же может отсоединиться.
- Вводя ПИН-код прикрывайте ладонь и клавиатуру второй рукой или кошельком, чтобы даже установленная у банкомата видеокамера не засняла вводимые Вами цифры
- Установите лимит на снятие наличных в банкомате не больше 1 операции в день. Возможно, Вам будет сложнее пользоваться банкоматом, зато мошенники не смогут обнулить весь Ваш счет.
- По возможности используйте карты с чипом. Такие карты больше защищены от скимминга, и опротестовать мошенническую операцию будет проще.
- И помните! То что банкомат установлен в офисе банка не является гарантией, что на нем не установлено скимминговое устройство.